نصائح للمستثمرين لتعظيم العائدات وتقليل المخاطر في 2025

أعطى خبراء الاقتصاد مجموعة من النصائح لتعظيم العائدات دون تحمل الكثير من المخاطر، وذلك في ظل مواجهة المستثمرين رحلة مضطربة العام المقبل.

ويتوقع الاستراتيجيون بعض التقلبات في الأسواق خلال عام 2025. أظهر مسح "CNBC Market Strategist" أن متوسط توقعات وول ستريت يشير إلى أن مؤشر "ستاندرد أند بورز 500" سينهي العام المقبل عند 6630 نقطة، لكنه لن يصل إلى هذا الهدف دون المرور بالعديد من التقلبات على مدار العام.

وكما يُتوقع أن تواجه السندات بعض التحديات، لكنها ما زالت توفر عائدات جذابة. ويرى الخبراء أنه على الرغم من اعتبار الأسهم أصولًا محفوفة بالمخاطر، فإن نقل جميع الاستثمارات إلى الدخل الثابت ليس أفضل طريقة لتعزيز المحفظة الاستثمارية. بدلاً من ذلك، يمكن أن يساعد نهج متوازن يدمج بين أصول مختلفة في تقليل المخاطر وزيادة العائدات.

وأشار بعض الخبراء الماليين إلى أن أفضل السبل لاستثمار 50 ألف دولار في عام 2025 لتحقيق أعلى العائدات بأقل المخاطر تتمثل في زيادة حصة أدوات الدخل الثابت.

ويقول كولين فار، المخطط المالي المعتمد ومؤسس شركة "Sullivan Farr Wealth Advisors"، إنه بينما يعتبر توزيع المحفظة بنسبة 60% للأسهم و40% للسندات مزيجًا تقليديًا متوازنًا، يمكن لأولئك الذين لديهم شهية منخفضة للمخاطر التفكير في تخصيص أعلى للسندات.

ويرى فار أن التخصيص بنسبة 60% للسندات و40% للأسهم هو الأكثر جرأة ضمن النطاق المحافظ، مشيرًا إلى أن المستثمرين يمكنهم حتى الذهاب لتخصيص بنسبة 10% فقط للأسهم و90% للدخل الثابت.

وأضاف فار: "يعتمد الأمر على الوضع الفردي لكل شخص. فبمرور الوقت، ستكون الأسهم المحرك الرئيسي للنمو في المحفظة والحماية الرئيسية من التضخم". وبالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن مخاطر منخفضة للغاية، تظل صناديق أسواق النقد جذابة للاحتياجات النقدية قصيرة الأجل.

وأشار فار إلى أن العائدات على هذه الصناديق كانت تتجاوز 5% لكنها تراجعت مع خفض الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة منذ سبتمبر.

أما بالنسبة للاستثمارات طويلة الأجل في الدخل الثابت، فيوصي فار بالسندات الاستثمارية ذات الدرجة العالية وسندات البلديات للمستثمرين في الشرائح الضريبية الأعلى.

وعلى مستوى الاستثمار في الأسهم، يفضل فار زيادة وزن الأسهم الأمريكية مقارنة بالأسهم الدولية. ويوصي بالاستثمار في الأسهم عبر صناديق المؤشرات مثل "Vanguard" و"Invesco" التي تتبع مؤشر ناسداك 100.

وبالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى استثمار مبلغ إضافي قدره 50 دولار، هناك استثمار لا يحظى بالكثير من الاهتمام وهذا الاستثمار هو السندات قصيرة الأجل مرتفعة العائدات.

وصف خبير التخطيط المالي باري غلاسما، وهو رئيس ومؤسس شركة "Glassman Wealth Services"، هذا الاستثمار بأنه يمزج بين الحذر والجرأة، مشيرًا إلى أن الصندوق يستثمر في سندات تصدرها شركات ذات جودة ائتمانية أقل، مما يتطلب منها تقديم عوائد أعلى للاقتراض.